Elektronický platební prostředek je moderní technologie, která umožňuje platit za zboží a služby bez použití hotovosti. Elektronické peněženky a bankovní karty jsou nejběžnějšími typy ESP. Co jsou elektronické platební prostředky a co se na ně vztahuje, popíšeme níže.
Bankovní karty
Existují tři hlavní typy bankovních karet – kreditní, debetní a předplacené. Přístup k bankovnímu účtu, na kterém jsou uloženy osobní peníze nebo peníze vydané bankou na úvěr, je poskytován debetními nebo kreditními kartami.
Předplacená karta je v podstatě elektronická peněženka. Můžete jej používat bez otevření bankovního účtu. Předplacené karty vydávají úvěrové instituce, což se liší od bonusových a dárkových karet vydávaných čerpacími stanicemi nebo obchody.
Podíl plateb pomocí elektronických platebních prostředků rok od roku roste: v roce 2009 bylo ze 100 plateb pouze 21 uskutečněno prostřednictvím bankykarty, pro rok 2017 - již 71 plateb.
Elektronické peněženky
Pouze úvěrová organizace – provozovatel elektronických peněz se zabývá poskytováním elektronických peněženek a prováděním plateb.
Elektronické peníze nejsou uloženy na vklad, jejich zůstatek se neúročí, nepodléhají pojištění v souladu s ustanoveními zákona o pojištění vkladů. Kromě toho úvěrová instituce nemá právo poskytovat svým zákazníkům elektronické peníze na úvěr.
Elektronické peněženky umožňují nejen ukládat peníze, ale také provádět platby, platit za služby a zboží, vybírat peníze v hotovosti nebo na bankovní účet. Vyrovnání elektronickými platebními prostředky se provádějí okamžitě; většina systémů provádí zúčtování v různých měnách.
Jak založit elektronickou peněženku: výběr EMF
Registrace elektronické peněženky probíhá v několika fázích. Prvním je výběr provozovatele elektronických peněz. Seznam operujících EMF operátorů je uveden na webových stránkách Bank of Russia.
Operátor EMF je povinen poskytnout úplné informace o tarifech, podmínkách použití a převodu finančních prostředků před uzavřením smlouvy s klientem.
Podmínky smlouvy jsou zveřejněny na webových stránkách bankovní organizace, obrazovkách platebních terminálů a bankomatů. Stojí za zvážení, že banka může určité jednání považovat za souhlas s uzavřením smlouvy. Například prvnítransakce provedená předplacenou kartou.
Pokud dojde k porušení pravidel pro používání elektronické peněženky, banka ji může pozastavit nebo úplně přestat používat.
Účely použití peněženky
Je vybrána měna pro elektronické platební prostředky – mohou to být rubly nebo cizí měna.
Anonymní elektronická peněženka je vhodná pro malé výdaje, které nevyžadují identifikační proceduru - poskytnutí dokladů totožnosti. K registraci stačí uvést minimální množství údajů na webových stránkách úvěrové instituce. Taková peněženka vám umožňuje ukládat pouze rubly a má limit na maximální částku výběru za měsíc.
Neosobní peněženky se zjednodušenou identifikací vyžadují, aby banka poskytla určité množství informací výměnou za lepší použití.
Personalizovaná peněženka poskytuje maximální příležitosti: maximální částka je 600 tisíc rublů, neexistují žádná omezení pro převody za měsíc. K vydání personalizované peněženky je vyžadována úplná identifikace a poskytnutí originálů nebo kopií dokumentů ověřených notářem.
Pravidla pro převod a výběr peněz
Pokud je vlastníkem elektronického platebního prostředku fyzická osoba, může převádět finanční prostředky na fyzické osoby podnikatele, právnické osoby nebo fyzické osoby. Postup se provádí v souladu se zavedenýmzákonem a po absolvování zjednodušené identifikace. Převody od právnických osob k fyzickým osobám lze také provádět v souladu s limity uvedenými v zákoně, ale převody elektronických peněz jiným právnickým osobám jsou zakázány.
Výběr financí pomocí různých typů elektronických platebních prostředků je také možný. Jednotlivci mohou převádět měnu na bankovní účet a přijímat hotovost. Právnické osoby mohou vybírat pouze na bankovní účet.
Smluvní podmínky ESP
Pravidla pro používání elektronických platebních prostředků jsou upravena současnou legislativou:
- ESP mohou používat fyzické osoby, právnické osoby a jednotliví podnikatelé.
- Přístup k ESP se otevírá po uzavření smlouvy s úvěrovou institucí.
- V případě porušení podmínek veřejné nabídky nebo smlouvy má úvěrová instituce právo dočasně ukončit peněženku nebo ji úplně uzavřít.
- Úvěrová organizace je povinna informovat klienta o všech transakcích uskutečněných pomocí ESP. Smlouva specifikuje, jak budou zprávy přijímány.
- Pokud narazíte na problémy s elektronickou peněženkou, musíte je do dvou dnů nahlásit úvěrové instituci. Pokud tak neučiní, může banka odmítnout vrácení prostředků. Úvěrová instituce, která nereagovala na hlášení zákazníků o nezákonných platbách, je povinna vrátit celou částku do 30 dnů od odeslání žádosti.
Co jefiremní elektronické platební prostředky
Elektronická peněženka je platební prostředek poskytovaný provozovatelem bez otevření účtu. Nejoblíbenější jsou Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. S pomocí takových peněženek můžete u protistran platit elektronickými penězi.
Při vytváření firemní peněženky je uzavřena smlouva s provozovatelem elektronických peněz. Operátor vydá klíče a přístupový kód k peněžence. Peníze můžete vkládat a vybírat pouze kontaktováním svého bankovního účtu.
Uzavření nebo otevření firemní peněženky je nahlášeno finančnímu úřadu do 7 pracovních dnů. Pokud tak majitel elektronického platebního prostředku neučiní, hrozí mu pokuta.
Úkol ESP
Hlavním účelem elektronických platebních prostředků je rychlý přenos platebních pokynů. ESP výrazně zjednodušují zpracování informací o bankovních transakcích a snižují náklady na proceduru.
Další schůzky lze právem nazvat výhodami:
- Pohodlí. Pro kupujícího je pohodlnější manipulovat s platebními kartami než s velkou hotovostí. Nezapomeňte však, že ESP nemá oficiální status zákonného platidla.
- Plastová karta může fungovat jako virtuální úložiště finančních prostředků.
- Pokud dojde ke ztrátě nebo odcizení karty, její majitel může ušetřit peníze jejím zablokováním.
Jak převést peníze na Yandex. Money
Yandex. Money je jedním z nejoblíbenějších elektronických platebních prostředků. Existuje několik způsobů, jak doplnit peněženku zadanou v systému:
- Z bankovních karet jakýchkoli úvěrových institucí.
- Ze zůstatku mobilního telefonu propojeného s peněženkou Yandex.
- Prostřednictvím bodů doplňování hotovosti v osadách.
- Přes internetové bankovnictví za předpokladu, že uživatel je klientem banky poskytující službu.
- Převody ruskou poštou, Unistream, CONTACT.
- Z bankovního účtu.
- Přes systémy Qiwi nebo WebMoney.
- Zpracování půjček v mikrofinančních institucích.
Další možností, jak doplnit peněženku v systému Yandex. Money, je propojení s bankovní kartou a připsání peněz z ní.
Budoucí ESP
Poskytování služeb hrazených elektronickými platebními prostředky je zisková a velmi atraktivní obchodní linie pro úvěrové a finanční instituce. Při jejich používání je však nutné vzít v úvahu různé nuance, které pomohou vyhnout se právním rizikům. Ale to není zdaleka jediný důvod, proč odborníci tráví spoustu času analýzou sledování a regulace remitencí. Nedostatky regulačních právních aktů nejen omezují, ale i určují další směr vývoje jednotlivých platebních nástrojů a systémů. Význam analýzy regulace remitencí pravděpodobně v blízké budoucnosti poroste.
V tomto ohledu je klíčem k úspěšnému rozvoji jak odvětví jako celku, tak každého z jeho účastníků znalost technických aspektů,vlastnosti a právní rámec, na jehož základě je používání elektronických platebních prostředků a převod peněžních prostředků. Pochopení všech nuancí zaručuje bezpečnost finančních zdrojů uživatele a správnost převodů.
